個人信用貸款率利最低銀行 2017

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中國影子銀行體系不斷膨脹，名目層出不窮，其中增長得最快的是委託貸款。

公司融資有困難　向其他公司高息借錢

委託貸款即是公司之間的貸款，研究公司CEIC表示，中國去年公司之間的貸款飆升20%至13.2萬億元（人民幣．下同）。

《華爾街日報》報道，委託貸款是料去年年底起飆升，當時中國債券市場被拋售，企業在債市融資有困難，於是個人信用貸款率利最低銀行轉為向現金充裕的企業借貸。據數據供應商Wind的數字，去年12月新增委託貸款增至4,057億元，按年增長超過1倍。

利率高達20%　借錢方多屬需去產能行業

現金充裕的企業肯借錢出去，很多時是因為有高達20%的利率，但這種貸款個人信用貸款率利最低銀行存在不少問題，例如借錢一方常是礦業或房地產這些需要去產能的行業，再加上通常只有普通審查，缺乏詳細而深入的審查，對於出資一方來說可能會有違約風險。

煉鋁難有盈利　中鋁加大委託貸款業務

根據美國國家經濟研究局，2007至2013年間，超過60%的委託貸款最終進入了產能過剩的行業。凱投宏觀中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱，對於部份放貸公司來說，委託貸款已經成為他們的主營業務，但這種對務卻是不能持續的。

報道舉例中國鋁業（2600）的委託貸款已經成為一項龐大業務。由於鋁供應過剩，中鋁冶煉業務舉步維艱，於是增加了放貸力度。2016年，中國鋁業在委託貸款錄得3,072.9萬元盈利，按年增長超過3倍，佔公司盈利接近50%。

中鋁回覆個人信用貸款率利最低銀行《華爾街日報》時表示，公司在集中管理資本和靈活部署資產的同時，也在降低融資成本，增加委託貸款是相關努力的一部份。

要向企業借貸　多屬信用情況欠佳企業

其實一般信用情況較佳的公司都會向銀行借貸，向企業借高息貸款的公司，往往是曾經發生債務違約的公司。去年6月，山水水泥（0691）有接近120億元的債務違約，而12月中國信達（1359）就向山水水泥提供不超過80億元的委託貸款。
西伯利亞礦業(01142-HK)2月20日晚間發布公告稱，據此前通函，有關建議餘下貸款資本化，涉及根據股東于2017年1月23日舉行的股東特?大會上通過的特?授權發行餘下資本化股份。

餘下貸款資本化協議的所有先決條件已達成，所有餘下貸款資本化已于2017年2月20日按照各餘下貸款資本化協議的條款及條件完成。合共4.69億股餘下資本化股份已透過將總額為1.52億港元的餘下貸款資本化，按資本化價格每股餘下資本化股份0.325港元成功配發及發行予各餘下債權人。

于餘下貸款資本化完成後，公司已獲不可撤回地全面解除及免除其于餘下貸款項下的所有負債及義務以及所有相關索償及要求。公司應付Pioneer及First Glory的未償還本金及利息(如有)分?約1058萬港元及約177.5萬港元，公司并無應付Lucrezia、Token Century及Kim Wuju的未償還款項。銀行配合政策提供中小企業優惠低利貸款，少部分中個人信用貸款率利最低銀行小企會在取得低利資金後，將閒置資金轉給其他中小企周轉，賺取的利差，可達銀行一般放款利差的十倍以上，銀行要抓出這類遊走「灰色地帶」的轉貸行為不易，政策美意可能淪為少數中小企從事地下錢莊高利貸的資金來源。

政府鼓勵新創產業五加二發展，公股行庫響應紛紛提供相關優惠貸款，協助這些新創中小企取得資金創業、營運。

據了解，由於這類貸款多數會引進中小企信保基金保證機制，讓銀行得以轉嫁風險，銀行也才有辦法提供優惠低利貸款給中小企，利率最低可比擬大企業集團貸款水準，從1.5%到3%不等。

少部分中小企取得銀行提供的優惠低利資金後，以營運周轉的方式，轉貸給個人信用貸款率利最低銀行其他未能向銀行融資的中小企業，利息可能按月計算，好比民間地下管道高利貸。

中小企業﹒公股行庫